Дата: 28, Январь, 2015 / Просмотров: 96

Ипотека под материнский капитал в 2015 году, условия получения

Вырастить малыша полноценным членом общества стремятся каждые родители. С первых минут жизни они семья окружает кроху теплом и любовью, планирует его настоящее и будущее. Однако реалии таковы, что «поднимать» ребенка очень сложно, то уж говорить, если в семье два и более малышей?! Чтобы помочь молодым родителям воспитать кроху и дать ему все необходимое, государство предусмотрело финансовые пособия для малышей.

К государственной помощи относятся единоразовые пособия, ежемесячные выплаты и, разумеется, материнский капитал. И если первые два положены матерям, имеющим не менее одного малыша, то третье рассчитано на семьи, где воспитываются несколько карапузов. Однако материнские деньги положены лишь на определенные траты, такие как будущая пенсия мамы, обучение детей и улучшение жилищных условий семьи. Как правило, большинство родителей не могут позволить себе сразу приобрести на полученную сумму жилье, поскольку этих денег не хватает. В этом случае наиболее уместным будет ипотека. Как же работает ипотека под материнский капитал?

Ипотека под материнский капитал

Ипотека под материнский капитал

Хорошо, если у семьи имеются определенные накопления, которые они вместе с материнским капиталом могут освоить на покупку жилья. Однако преобладающее большинство людей не имеют такой возможности. Они берут кредит.

Если семья уже имеет кредит, то его часть вполне можно закрыть с помощью материнских денег. Для этого достаточно предоставить в банк, где имеется кредит, сертификат на маткапитал и написать соответствующее заявление. Остальную работу выполняет пенсионный фонд. Именно оттуда деньги поступают в банк для закрытия кредита.

При этом родители обязаны обеспечить малыша жильем, поэтому они обязаны часть квартиры оформить на ребенка.

Родители вправе самостоятельно решать, какую именно долю они оформляют на кроху. Это может быть даже маленькая часть квартиры, но она будет принадлежать только ребенку. Это значит, что в будущем, по достижении совершеннолетия, ребенок сможет самостоятельно распорядиться своей долей и без его участия продать или обменять жилье не получится.

Некоторые семьи предпочитают получать с помощью материнского капитала кредит. Как это сделать и что это дает?

Итак, вы хотите приобрести дом либо квартиру. Вы вполне можете при совершении покупки воспользоваться материнским капиталом. Первый взнос платится из собственного семейного бюджета и составляет около 10% полной стоимости жилья (процент может варьироваться в зависимости от банка). Для семьи, берущей кредит, возможность перекрыть эту сумму за счет маткапитала очень выгодна, поскольку нет необходимости длительно копить деньги на этот самый первый транш. Однако на деле имеется очень мало банков, которые согласны принимать материнский капитал в счет первого взноса. Им выгодно, чтобы кредитуемый человек имел большую процентную ставку, поэтому слишком большой первый взнос никто брать не хочет.

Итак, при оформлении ипотеки вы обязаны собрать весь пакет документов, которые требует банк. Среди них, в вашем случае, особое место занимает Сертификат о праве на получение материнского капитала. Важно, чтобы до этого момента семья не пользовалась средствами материнского капитала. Разумеется, в Законе прописано, что родители вправе использовать деньги частями и на различные нужды, однако условия ипотеки под материнский капитал таковы. Если же хоть какая-то сумма с маткапитала «ушла», то об ипотечном кредите с его помощью можно забыть.

Если же деньги не использованы, то смело отправляйтесь в банк. Перед этим обязательно изучите программы кредитования банков, поскольку не в каждом имеется возможность ипотеки под материнский капитал. Далее банковский менеджер изучает ваши доходы и имеющиеся на руках собственные средства. Только после этого он может рассчитать максимальный кредит для вашей семьи и указать допустимую процентную ставку по кредиту. К этому кредиту можно приплюсовать материнский капитал для покупки интересующего жилья. Однако это еще не все. Основная трудность в том, что Сертификат на материнский капитал – это не живые деньги, а лишь право семьи их получить.

Почему банки не жалуют владельцев Сертификатов на материнский капитал?

Сертификат – только бумага, но никак не деньги. Он подразумевает право семьи использовать определенную сумму на нужды, в том числе и на ипотеку. Однако налично этой суммы у владельцев ценной бумаги нет. В свою очередь банковские структуры, как и другие финансовые учреждения, привыкли иметь дело лишь с наличной суммой.

Самое сложное в том, что пенсионный фонд приступит к перечислению денег лишь после того, как имущество будет официально зарегистрировано на владельца сертификата либо его семью.

В этом случае банк предлагает такой вариант: он дает владельцу сертификата указанную в нем сумму наличными, однако только под проценты. На сегодня процентная ставка идентична ставке рефинансирования Центрального банка и составляет 8,75% годовых. Семья-заемщик расходует эти деньги на приобретение жилья и сразу после его оформления пенсионный фонд зачисляет в банк необходимую сумму. Таким образом, происходит погашение этого кредита.

Не стоит путать – это лишь одна из двух взятых в банке сумм.

  1. Первая сумма – кредит, который заемщик выплачивает из своих сбережений. Это та сумма, которую банковский работник рассчитывает вместе с заемщиком исходя из его доходов и первого взноса.
  2. Второй кредит подразумевает сумму, указанную в Сертификате. Этот кредит погашает не сам заемщик, а пенсионный фонд из денег материнского капитала. Но не стоит забывать — пока не произойдет зачисление из пенсионного фонда в банк, кредитуемое лицо самостоятельно оплачивает проценты за использование этих денег.

В ипотечном кредитовании есть один весомый минус для заемщика. Это – слишком высокая процентная ставка по кредиту. Ипотека под материнский капитал в 2015 году будет выдаваться на этих условиях, поэтому снизить ставку или скорректировать банковские условия не получиться.

Для наглядности пример ипотечного кредитования:

Допустим, у вас имеется 10% первого взноса. В этом случае кредит можно оформить под 12,5% в год. Если же у семьи не хватает денег на такую сумму первого взноса, и он использует для этих 10% материнский капитал, то процентная ставка по кредиту будет не ниже 14%. Таким образом, большая часть материнских денег расходуется на банальное погашение процентов.

Именно поэтому семье лучше заранее обдумать все возможности приобретения жилья. Наиболее благоприятный расклад получается, когда в семейном бюджете имеется некоторая сумма, которой хватит на самостоятельное погашение первого транша. В этом случае банк предложит ему более выгодную ипотечную программу, с минимальной для него процентной ставкой. Причем, существенная часть этой суммы будет перекрыта впоследствии материнским капиталом. Но это все теория, а как будет на практике – решать вам и вашей семье.

Остались вопросы? Задайте их в комментариях ниже.
Комментарии
Ваш комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.